Mejor seguro de viaje para nómadas digitales

Trabajar con el portátil desde una playa de Tailandia, un apartamento en Buenos Aires o una cafetería de Lisboa suena fantástico. Pero detrás de esa imagen idílica también hay una cara B: enfermedades, accidentes, vuelos cancelados, equipaje perdido y aparatos electrónicos sin los que no puedes trabajar. En esta guía vamos a explicarte cuál es el mejor seguro de viaje para nómadas digitales, qué coberturas debe incluir y qué tipo de seguro necesitas según tu forma de viajar.

Nosotros llevamos muchos años trabajando mientras viajamos. Desde que empezamos con el blog en 2011, hemos pasado largas temporadas fuera de casa mientras seguíamos trabajando. En algunos viajes nos hemos instalado durante meses en un mismo lugar y otros nos han ido llevando por varios países. Así que sabemos de primera mano que elegir el seguro de viaje para nómadas digitales adecuado es importantísimo para que este proyecto de vida no te salga rana.

Un viaje de dos semanas no tiene las mismas necesidades que una estancia de seis meses o de un año. Tampoco es igual viajar por Asia que hacerlo por Estados Unidos, regresar a España varias veces al año o marcharse sin una fecha clara de vuelta. Por ello, compararemos las opciones de seguros más interesantes para nómadas digitales, teniendo en cuenta cuestiones como la duración del viaje, la posibilidad de ampliar la póliza, las coberturas de aventura, la protección de dispositivos electrónicos, etc. ¿Empezamos?

1. ¿Cuál es el mejor seguro para nómadas digitales?

No existe un único seguro que se adapte a todos los nómadas digitales. No es lo mismo instalarse tres meses en Bali para trabajar en remoto y luego regresar a casa que planificar un año dando la vuelta al mundo. Así que, más allá de fijarse en la etiqueta de «nómada digital», hay que tener clara la duración del viaje y la forma en la que vas a viajar. A partir de ahí será mucho más sencillo elegir la póliza adecuada.

Además de la asistencia médica, para los nómadas digitales son casi igual de importantes otras coberturas en el seguro de viaje, como las relacionadas con la pérdida, robo o rotura de dispositivos electrónicos o la interrupción del viaje. Por eso merece la pena revisar la póliza en su conjunto y no fijarse solo en el límite de gastos médicos.

¿Quieres ir al grano? Vale, te damos nuestra respuesta personal… Si tuviéramos que recomendar la opción más completa para nómadas digitales que van a pasar varios meses fuera de España, sería el IATI Grandes Viajeros. Está diseñado precisamente para viajes de larga duración y, además de una elevada cobertura médica, incluye coberturas específicas para aquellos que trabajan mientras viajan. Más adelante ampliamos la info y comparamos con otros seguros.

⚠ Importante: antes de contratar cualquier seguro, revisa siempre la duración máxima permitida por la póliza y comprueba que cubre todo tu viaje. Es uno de los errores más habituales.

2. Qué debe cubrir el seguro para nómadas digitales

Cuando vas a pasar una larga temporada trabajando desde distintos países, hay aspectos y coberturas que toman mayor importancia que cuando viajas dos semanas. Las situaciones que te pueden afectar son muy diferentes a las de unas vacaciones convencionales y no deberías fijarte solo en los límites de gastos médicos y en el precio de la póliza para elegir la adecuada. Toma nota:

• Gastos médicos suficientes para el destino, que depende muchísimo del país o países a los que viajes. No cuesta lo mismo una consulta médica en Tailandia que una noche ingresado en un hospital de Estados Unidos. Obviamente, cuanto mayor sea, mucho mejor.
• Hospitalización y pago directo al hospital, la propia aseguradora debe coordinar la asistencia y hacerse cargo de los gastos médicos. Y si has adelantado dinero en caso de urgencia grave en la que te sea imposible contactar con el seguro, te lo tienen que reembolsar sin poner problemas.
• Sin franquicia, es decir, una cantidad que debe asumir el propio asegurado antes de que el seguro empiece a cubrir los gastos.
• Repatriación y regreso anticipado, de las coberturas más importantes, sobre todo después de ver casos de viajeros que han sufrido accidentes muy graves y no tenían un seguro que les cubriera el regreso en avión medicalizado (que, por otro lado, es carísimo). También incluye regreso anticipado debido a circunstancias concretas.
• Equipaje y material electrónico, que para los nómadas digitales será vital. Nosotros solemos llevar portátiles, móviles, cámaras de fotos y varios objetivos, dron, baterías, discos duros y tarjetas de memoria, etc. Vamos, ¡un pastizal! Antes de contratar el seguro, deberías revisar que cubra este tipo de dispositivos y el límite máximo de indemnización.
• Deportes y actividades de aventura, porque no es solo trabajar. Si aprovechas para practicar actividades tipo surf, submarinismo, senderismo, ciclismo de montaña o trekking, esto te interesa. A veces se incluyen en el precio y otras veces es un extra. Antes de contratar, comprueba qué actividades están incluidas de serie y los límites.
• Enfermedades preexistentes, consideradas aquellas que ya existían antes de contratar la póliza o antes de comenzar el viaje. Comprueba las limitaciones o exclusiones, porque una urgencia relacionada con una enfermedad previa puede tener un tratamiento diferente según las condiciones de la póliza.
• Telemedicina y asistencia 24 horas, un plus en casos menos graves para evitar desplazamientos innecesarios, que suele ser a través de videollamada o chat con personal sanitario.
• Asistencia psicológica, cada vez más importante para aquellos que van a pasar largas temporadas fuera de casa.
• Responsabilidad civil, que te cubre aquellos daños que has causado a terceros de forma accidental durante el viaje.
• Cancelación e interrupción del viaje, cuando por ciertas circunstancias debes finalizar el viaje antes de lo previsto, o incluso cancelarlo antes de iniciarlo. Recibirás una indemnización para cubrir los gastos que no puedas recuperar.

Dedica unos minutos a leer la letra pequeña antes de contratar. Y una última reflexión: al final, el mejor seguro de viaje para un nómada digital no solo es el que tiene la lista más larga de coberturas, sino el que responde bien cuando lo necesitas.

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3. Comparativa de los mejores seguros de IATI para nómadas digitales

Ya va quedando claro que, cuando vas a pasar varios meses como nómada digital, hay matices importantes a la hora de elegir el seguro. Por ejemplo, ¿el seguro sirve para un único viaje largo o para varios viajes cortos? ¿Puedes recorrer distintos países con la misma póliza? ¿Necesito volver a España para que siga siendo válido? ¿La aseguradora paga directamente al hospital o tendrás que adelantar el dinero? ¿Y qué pasa con el portátil o la cámara con los que trabajas?

Para ponértelo fácil, hemos preparado esta comparativa con los tres seguros de IATI que más se adaptan a este tipo de viajes:

• IATI Grandes Viajeros: para un único viaje continuado de entre 6 y 12 meses.
• IATI Mochilero: para viajes de menor duración con actividades de aventura.
• IATI Anual Multiviaje: para hacer muchos viajes durante el año, regresando a casa entre ellos.

Vamos a verlos con más detalle.

3.1. IATI Grandes Viajeros: para viajes de entre 6 y 12 meses

Recomendado para nómadas digitales que van a hacer un único viaje continuado de entre 6 y 12 meses. Aunque está pensado para una larga estancia fuera, durante la vigencia del seguro se permiten hasta tres viajes de ida y vuelta a casa, siempre que cada regreso no supere los 30 días consecutivos.

Principales coberturas del seguro IATI Grandes Viajeros:

• Asistencia médica de hasta 300.000€ en Mundo.
• Hasta 50.000 € de asistencia médica en Europa.
• Gastos odontológicos urgentes hasta 350€.
• Repatriación y traslado sanitario al 100%.
• Robo y daños en el equipaje hasta 1.200€ en Mundo y 900€ en Europa.
• Dispositivos electrónicos hasta el 50% del capital de equipaje.
• Responsabilidad civil hasta 30.000€.
• Regreso anticipado por causas contempladas en la póliza.
• Reembolso de las vacaciones no disfrutadas de hasta 3.000€.
• Cobertura para determinadas actividades deportivas, con posibilidad de añadir Aventura Premium.
• Búsqueda y rescate hasta 3.000€.
• Anulación opcional hasta 2.000€.

Su duración mínima es de seis meses; por tanto, si únicamente vas a pasar dos o tres meses trabajando desde el extranjero, probablemente no sea la opción que mejor se ajuste a tu viaje. Además, su cobertura médica de hasta 300.000€ es amplia para muchos destinos, pero para países con una sanidad especialmente cara, como Estados Unidos, Canadá o Japón, quizás compense optar por una póliza con una cantidad superior o incluso ilimitada.

Por último, aunque incluye cobertura de equipaje, eso no significa que todo tu material electrónico esté asegurado por su valor completo. Si viajas con un ordenador, cámaras u objetivos caros, revisa los límites por objeto y las exclusiones del condicionado.

En cuanto al precio, es fijo para 1 año completo, es decir, asegurar un viaje de doce meses cuesta lo mismo que asegurar uno de seis. Eso hace que sea especialmente rentable para un viaje de nueve, diez o doce meses, pero para estancias de menos de 6 meses, es mejor optar por otro seguro, como el IATI Mochilero o el IATI Estrella.

¿Para quién resulta interesante el seguro IATI Grandes Viajeros?

Es adecuado para los viajeros que se marchan durante una larga temporada sin regresar a su domicilio o para quien cree que su viaje puede alargarse hasta completar un máximo de doce meses. De esta forma, contratas un único seguro para todo el viaje sin tener que ir renovándolo cada dos por tres.

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3.2. IATI Mochilero: para viajes activos de varios meses

La mejor opción para nómadas digitales que van a pasar varias semanas o algunos meses fuera, combinando el trabajo en remoto con turismo activo que incluya trekkings, surf, submarinismo, rutas en bicicleta u otras actividades de aventura. Especialmente interesante para viajes con mochila por Asia o Latinoamérica, siempre que la duración sea inferior a seis meses.

Principales coberturas del seguro IATI Mochilero:

• Hasta 1.500.000€ de asistencia médica en en la modalidad Mundo y 600.000€ en Europa.
• Repatriación y traslado sanitario al 100%.
• Robo y daños en el equipaje hasta 3.000€.
• Hasta 1.800€ para dispositivos electrónicos, dentro de los límites y condiciones de la cobertura de equipaje.
• Hurto hasta 200€
• Cobertura de más de 60 deportes y actividades de aventura.
• Búsqueda y salvamento de hasta 15.000€.
• Responsabilidad civil hasta 60.000€.
• Chat médico y asistencia mediante la aplicación de IATI.
• Cobertura opcional de anulación de hasta 6.000€.

Su límite en costes médicos es muy superior al de Grandes Viajeros, con un tope de 1.500.000€, suficiente para cualquier destino del mundo. También destaca por una cobertura deportiva muy amplia, con más de 60 actividades de aventura, y hasta 15.000€ para gastos de búsqueda y salvamento. Otro punto a favor es la cobertura en material electrónico, con una garantía de hasta 1.800€ (siempre dentro de los límites y condiciones establecidos en la póliza).

Eso sí, el IATI Mochilero no está diseñado específicamente para estancias de muchos meses, sino para viajes de hasta 186 días consecutivos. Si tu plan encaja por fechas, nos parece el seguro más recomendable por sus completas coberturas y su precio.

¿Para quién resulta interesante el seguro IATI Mochilero?

Es probablemente el seguro más equilibrado para el nómada digital que quiere combinar jornadas de trabajo delante del portátil y aventura durante varias semanas o meses. Encaja como anillo al dedo con destinos como Tailandia, Indonesia, Filipinas, Perú o Colombia. Pero ojo, no nació como un seguro de larga duración, si vas a marcharte durante todo un año, IATI Grandes Viajeros será normalmente la opción que primero deberías valorar.

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3.3. IATI Anual Multiviaje: para quienes viajan varias veces al año

Como su nombre indica, encaja con aquellos nómadas digitales que mantienen su base en España y realizan varios viajes de hasta 90 días durante el año, regresando nuevamente al domicilio entre desplazamientos. Por ejemplo, alguien que trabaja tres meses desde Bali, vuelve a España unos días y regresa nuevamente a Bali o a cualquier otro destino como México.

Principales coberturas del seguro IATI Anual Multiviaje:

• Todos los viajes realizados durante 365 días.
• Una duración máxima de 90 días por viaje.
• Asistencia médica de hasta 300.000€.
• Repatriación y traslado sanitario.
• Robo y daños en el equipaje hasta 1.200€.
• Responsabilidad civil de hasta 30.000€.
• Deportes de aventura incluidos, con posibilidad de ampliar la cobertura.
• Anulación opcional de hasta 2.000€.

Lo mejor de IATI Anual Multiviaje es que no tienes que contratar un seguro para cada vez que sales de casa, sino que con una sola póliza cubre todos los viajes que realices durante un año completo (¡de manera ilimitada!). Pagas una única vez y te olvidas.

Además de ser más cómodo, puede ahorrarte bastante dinero si viajas con frecuencia. Si vas a realizar cuatro, cinco o más viajes, resulta bastante más económico que contratar una póliza independiente para cada desplazamiento. En cambio, si solo tienes previsto uno o dos viajes, probablemente sea más económico asegurar cada viaje por separado

Pero ojo, NO confundas los 365 días de duración de la póliza con 365 días consecutivos de viaje. Cada viaje puede durar como máximo 90 días (se calculan con los vuelos de salida y regreso); por tanto, no sirve para salir de España y pasar seis meses o un año viajando sin regresar. Lo bueno es que las coberturas sirven para cada viaje y se reinician con cada nuevo desplazamiento. Ten en cuenta que no se puede contratar una vez que ya te encuentras viajando.

Su cobertura médica alcanza los 300.000€ y, como sucede con IATI Grandes Viajeros, puede resultar corta en destinos con una asistencia sanitaria especialmente cara, para los que es mejor optar por el IATI Mochilero o IATI Estrella.

¿Para quién resulta interesante el seguro IATI Anual Multiviaje?

Es una opción muy práctica, pero solo para un perfil concreto de nómada digital. Nosotros, concretamente, es el que tenemos en estos momentos, pues hacemos muchos viajes al extranjero, pero no son tan largos como en el pasado y rara vez se alargan más de los 90 días del límite. Pero no es la opción adecuada para irte un año de viaje, en cuyo caso deberías optar por IATI Grandes Viajeros.

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✓ Tabla comparativa

Te dejamos una tabla comparativa que resume de un vistazo las principales diferencias entre los tres seguros, para que te resulte más fácil identificar cuál encaja mejor con tu situación. Ten en cuenta que las coberturas pueden variar según el ámbito geográfico y las opciones contratadas, por lo que siempre conviene revisar las condiciones vigentes antes de contratar:

✓ ¿Con cuál nos quedaríamos?

Como ves, no existe un único seguro de viaje que sea mejor que otro. Cada uno está pensado para un tipo de viajero diferente y la duración del viaje, el tipo de actividades que vayas a realizar y la frecuencia con la que viajes serán los factores que determinarán cuál se adapta mejor a tus necesidades. Nuestra elección quedaría así:

• Viaje continuado de entre 6 y 12 meses → IATI Grandes Viajeros, ya que permite permanecer fuera de España durante largos periodos sin necesidad de regresar y ofrece una gran flexibilidad para quienes dan la vuelta al mundo o trabajan en remoto desde el extranjero.
• Viaje activo de varias semanas o meses → IATI Mochilero, la mejor opción para quienes buscan las coberturas más completas, practican deportes de aventura o viajan a destinos donde la asistencia sanitaria puede resultar especialmente cara.
• Varios viajes al año de hasta 90 días cada uno → IATI Anual Multiviaje, perfecto para quienes realizan escapadas frecuentes o viajan por trabajo y quieren olvidarse de contratar un seguro cada vez que salen de España.

Resumiendo…

✓ ¿Se puede contratar el seguro una vez estando de viaje?

Una de las dudas más frecuentes es qué ocurre si ya has salido de casa y te das cuenta de que necesitas un seguro de viaje. En este caso, no todos los seguros permiten contratar la póliza una vez iniciado el viaje.

Si ya te encuentras en el extranjero, el IATI Grandes Viajeros y el IATI Estrella sí pueden contratarse con el viaje ya comenzado, aunque las coberturas entran en vigor tras un periodo de carencia de 72 horas. Por el contrario, el IATI Mochilero y el IATI Anual Multiviaje deben contratarse antes de comenzar el viaje.

Por eso, si ya estás viajando y buscas protección para los próximos meses, las dos alternativas más interesantes son IATI Grandes Viajeros, pensado para viajes largos de hasta un año, o IATI Estrella, una opción premium especialmente recomendable si vas a visitar países con una sanidad muy cara, como Estados Unidos, Canadá, Japón, Australia o Nueva Zelanda, ya que ofrece unas coberturas médicas muy superiores.

✓ ¿Y si todavía no sabes cuándo volverás?

Es una situación muy habitual entre quienes empiezan una vida como nómadas digitales. Si no tienes clara la fecha de regreso, lo suyo es revisar muy bien si el seguro permite ampliar la duración una vez iniciado el viaje o si tendrás que contratar desde el principio todo el periodo previsto.

✓ ¿Solo vas a pasar unos días por Estados Unidos o Canadá?

La inclusión de estos países suele aumentar bastante el precio del seguro debido al elevado coste de su asistencia sanitaria. Si únicamente vas a hacer una escala o una estancia muy corta, merece la pena ver si realmente necesitas incluirlos durante todo el viaje o si existe una alternativa más adecuada para ese tramo concreto.

3. Otros viajes de larga duración

Aunque este artículo está centrado en los nómadas digitales, un seguro de viaje de larga duración también puede ser la mejor alternativa en muchas otras situaciones. ¿Estás en algunas de las siguientes?

• Si te has tomado un año sabático para viajar y tu idea es dar la vuelta al mundo o pasar entre 6 y 12 meses recorriendo varios países, el seguro IATI Grandes Viajeros es la opción adecuada, ya que está diseñado para un único viaje de larga duración y te permite viajar por diferentes destinos con una sola póliza.
• Para optar a una visa de nómada digital, como ya hemos visto, entre los requisitos estará presentar un seguro válido que cumpla todas las exigencias. En el siguiente punto profundizamos.
• Si vas a hacer una Work and Holiday que te permita vivir y trabajar durante un año en países como Australia, Nueva Zelanda o Canadá, también el IATI Grandes Viajeros es el adecuado. ¡Nosotros mismos vivimos esta experiencia durante un año en Nueva Zelanda y fue brutal!
• Para estudiar un año en el extranjero, ya sea un intercambio universitario, un máster o un curso de idiomas, comprueba si el centro incluye el seguro o si existen requisitos específicos. Nuestra recomendación sería mirar el IATI Estudios y compararlo con IATI Grandes Viajeros.
• Si vas a hacer un voluntariado de varios meses, lo mejor es ir bien cubiertos, tanto a nivel médico como con repatriación, responsabilidad civil, etc. El seguro a elegir dependerá de la duración y siempre confirmando antes con la aseguradora que las tareas del voluntariado están cubiertas.

Otros viajes largos que también pueden necesitar un seguro anual pueden ser: programas au pair, prácticas profesionales, estancias de investigación, viajes en camper o autocaravana, grandes rutas en bicicleta, visitas a familiares residentes en otro país… Dependiendo de la duración y de la cantidad de viajes, verás si te conviene más un seguro de larga duración como IATI Grandes Viajeros o un IATI Anual Multiviaje.

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3. Seguro de viaje para nómadas digitales y visados

Cada vez son más los viajeros que pasan varios meses fuera mientras teletrabajan, y con ello también han aparecido las famosas Digital Nomad Visa o visas para nómadas digitales, con las que trasladas tu residencia a otro país de manera temporal. ¿Sirve un seguro de viaje para solicitar este tipo de visados? Pues depende del país y de los requisitos concretos del visado…

En algunos casos, un seguro de viaje es suficiente si cumple determinadas condiciones, mientras que en otros el consulado o la autoridad de inmigración puede exigir unas condiciones muy específicas para conceder el permiso de residencia, por lo que no cualquier póliza será válida.

Por eso, si estás pensando en solicitar este tipo de visado, antes de contratar un seguro es imprescindible revisar los requisitos oficiales del visado y después elegir la póliza que se adapte. Entre ellos pueden estar la cobertura médica mínima, el periodo de validez, si incluye hospitalización y asistencia médica completa, que tenga repatriación, si debes presentar un certificado y en qué idioma y, por supuesto, comprueba que la aseguradora esté autorizada para operar en ese país.

Destinos como España, Portugal, Italia, Grecia, Croacia, Malta, Estonia, Costa Rica, Colombia o Tailandia cuentan con programas específicos para nómadas digitales, pero cada uno establece sus propias condiciones. Por ejemplo, en el caso del visado de teletrabajo internacional de España, se exige un seguro de enfermedad público o privado que proporcione coberturas equivalentes al Sistema Nacional de Salud y que esté concertado con una entidad aseguradora autorizada para operar en España.

3. Preguntas frecuentes sobre los seguros para nómadas digitales

Si todavía tienes alguna duda sobre qué seguro elegir para trabajar mientras viajas, aquí respondemos a las preguntas más habituales antes de empezar a hacer viajes de varios meses:

› ¿Es obligatorio contratar un seguro para ser nómada digital?

No, trabajar en remoto o viajar como nómada digital no obliga por sí mismo a contratar un seguro de viaje. Sin embargo, algunos países sí exigen disponer de un seguro médico para entrar con determinados visados o permisos de residencia, como ocurre con muchas visas para nómadas digitales. Incluso cuando no sea obligatorio, viajar varios meses sin seguro supone asumir un riesgo económico muy elevado si surge cualquier problema de salud.

› ¿Cuál es la diferencia entre un seguro anual y uno de larga duración?

Un seguro anual multiviaje suele cubrir todos los viajes que realices durante doce meses, pero cada uno de ellos tiene una duración máxima (por ejemplo, 90 días). En cambio, un seguro de larga duración está pensado para permanecer fuera de forma continuada durante varios meses, sin necesidad de regresar a tu lugar de residencia entre viaje y viaje.

› ¿Puedo contratar un seguro anual si ya estoy viajando?

Depende de la aseguradora y del tipo de póliza. Algunas compañías permiten contratar determinados seguros una vez iniciado el viaje, aunque normalmente aplican un periodo de carencia y no cubren incidencias ocurridas antes de la contratación. Por ejemplo, el IATI Grandes Viajeros tiene una carencia de 72 horas.

› ¿Se puede renovar un seguro desde el extranjero?

Dependerá de las condiciones de cada póliza. Algunos seguros permiten solicitar una ampliación o prórroga mientras estás viajando, mientras que otros no lo contemplan. Si existe la posibilidad de que prolongues tu estancia, conviene comprobar este punto antes de contratar para evitar quedarte sin cobertura durante el viaje.

› ¿Puedo visitar varios países con el mismo seguro?

Sí. Siempre que todos los destinos estén incluidos dentro del ámbito geográfico contratado, podrás viajar entre distintos países sin necesidad de contratar una nueva póliza cada vez que cruces una frontera. Si durante el viaje decides visitar un país que no está cubierto por tu seguro, contacta previamente con la aseguradora para conocer las opciones disponibles.

› ¿El seguro anual cubre el ordenador portátil?

Puede hacerlo, pero normalmente dentro de la cobertura general de equipaje y con determinadas limitaciones. Lo habitual es que existan límites por objeto, depreciación por antigüedad y exclusiones según cómo se haya producido el incidente. Si viajas con un portátil de alto valor, merece la pena revisar con detalle las condiciones antes de contratar.

› ¿Sirve un seguro de viaje para solicitar una visa de nómada digital?

Solo si cumple todos los requisitos establecidos por el país donde vayas a solicitar la visa. Algunos aceptan un seguro de viaje con determinadas coberturas, mientras que otros exigen un seguro médico de salud o condiciones muy concretas, como ausencia de copagos, cobertura durante toda la estancia o una aseguradora autorizada para operar en el país.

› ¿El seguro anual cubre enfermedades preexistentes?

Las enfermedades diagnosticadas antes de contratar el seguro suelen estar sujetas a limitaciones o exclusiones. Algunas pólizas pueden cubrir determinadas urgencias derivadas de una enfermedad preexistente, mientras que otras las excluyen por completo. Si padeces alguna patología o sigues un tratamiento médico, lo más recomendable es consultar directamente con la aseguradora antes de contratar y pedir una confirmación por escrito.

¿Ahora lo tienes más claro? ¿Cuál es el seguro de nómada digital que mejor se adapta a tu situación? Y ya sabes, si finalmente decides contratar tu seguro con IATI, recuerda que desde Mochileando por el Mundo puedes hacerlo con un 5% de descuento con este enlace, exactamente con las mismas coberturas y al mismo precio que en la web oficial.