Tarjeta Revolut: ventajas, características y opinión personal

Desde que nos interesamos en buscar tarjetas con las que ahorrar dinero en los viajes, hace unos años, Revolut ya era una referencia. Fueron de los primeros en ofrecer una solución para aquellos que viajamos por diferentes países y necesitamos pagar en moneda extranjera. ¿Todavía no los conoces? En este artículo te contamos todo acerca de la tarjeta Revolut, sus diferentes planes, características, sus ventajas e inconvenientes y nuestra opinión personal. Ah, es gratis!

Además ahora puedes beneficiarte de una promoción de 10€! Si quieres ahorrarte toda la parrafada y solicitarla, hazlo aquí.

1. ¿Qué comisiones nos afectan en un viaje?

Antes de empezar a destripar todo lo referente a la tarjeta Revolut, tenemos que tener claro los costes que nos supone tanto pagar con tarjeta como sacar dinero durante un viaje al extranjero.

› Pagar con tarjeta en moneda extranjera

Normalmente los bancos aplican un porcentaje de comisión (entre el 2% y el 4%) de la operación. Ten en cuenta que esto solo ocurre si pagas en moneda extranjera, si tienes una cuenta en € y pagas una pizza en Roma, entonces no hay ninguna comisión.

Hay que considerar una segunda comisión, que es la que el propio local o negocio quiera aplicar. Ya sabes que para ellos cobrar con tarjeta les supone un pequeño coste y en ocasiones esto lo repercuten al cliente. En algunos países es una práctica muy generalizada, y el porcentaje puede ir del 1,5% al 5%. Ojo con esto!

› Sacar dinero en cajeros extranjeros

Es la solución que nosotros elegimos para tener moneda local en los viajes. Desde el principio descartamos cambiar dinero antes del viaje o llevar € y cambiarlos en alguna casa de cambio del destino, básicamente por no llevar mucho dinero encima, y porque las comisiones suelen ser altas.

Así que lo que hacemos es ir sacando dinero en los cajeros según lo vamos necesitando. Hace unos años esto nos rompía bastante el presupuesto, sacar dinero en el extranjero con una tarjeta de cualquier banco normal supone de 15€ para arriba de comisiones! Pero ahora con la entrada de los nuevos bancos fintech y sus tarjetas (como la tarjeta Revolut), nos podemos ahorrar una pasta.

Para que lo entiendas mejor, estas son las comisiones que se pagan al sacar dinero en un cajero extranjero (en moneda diferente a la de tu banco):

1. Comisiones por sacar dinero en un cajero diferente: un importe fijo (entre 3€ y 5€) o un porcentaje sobre el total del dinero que sacas (entre el 4% y el 5%). Esto se aplica siempre que usas un cajero diferente al de tu entidad y en ocasiones la comisión es más alta si estás usando un cajero fuera de la UE.

2. Tipo de cambio: aunque los bancos suelen apoyarse en las tablas oficiales de su proveedor de tarjeta (Mastercard, Visa…), por desgracia la mayoría de las veces lo incrementan con una comisión en forma de %.

OJO: hay bancos que tienen sus propias comisiones que no podremos evitar. Es algo que cada vez estamos viendo más e incluso hay países donde es una práctica generalizada en todos los bancos (como Tailandia). Suele ser un importe fijo del que te informan antes de retirar el dinero, y podremos aceptar o no. La solución es el cash advance, que consiste en sacar dinero con la tarjeta directamente desde el mostrador de la oficina del banco (muchos empleados son reacios a ello, pero prueba).

Ejemplo de comisiones

Siempre es mejor ver un ejemplo para tener más claro lo que estaremos evitando usando una tarjeta como la de Revolut en un viaje al extranjero. Vamos a comparar tanto una retirada de efectivo (de 500$) como una compra (de 100$) usando la tarjeta de un banco normal, en nuestro caso Openbank, y la tarjeta Revolut Metal:

Banco Retirada de 500$ Compra de 100$
OPENBANK 491,01€ (4,5%)
-17,38€
96,79€ (3%)
-2,12€
REVOLUT METAL 473,38€
0€
94,67€
0€

* En el momento de escribir el artículo, el cambio oficial era el siguiente: 500$ = 473,38€ / 100$ = 94,67€

2. ¿Qué es Revolut y qué ofrece?

Sabíamos que llevaban tiempo, pero no tanto! Al redactar el artículo nos hemos enterado de que Revolut se lanzó en el año 2015 y que desde 2018 opera con licencia bancaria dada por el Banco Central Europeo. Desde entonces el crecimiento ha sido espectacular, llegando a los 18 millones de usuarios, operando en muchos países y convirtiéndose en uno de los neobancos de referencia, sobre todo en el mundillo de los viajes.

Su estrategia es bien clara: ofrecer servicios sin comisiones como la retirada de efectivo o pagos en divisa extranjera, cuenta con IBAN europeo (lituano) y tarjeta Mastercard gratuita, y una serie de ventajas para los usuarios más fieles.

Además cuentan con una serie de beneficios muy interesantes, como estos:

  • Un programa de recompensas con descuentos y cashbacks en ciertos negocios y marcas (Edreams, Europcar, Nike, Justeat, etc)
  • Hasta 10% de cashback en tu reserva de hotel dentro de la app
  • Transferencias internacionales sin comisiones en más de 30 divisas diferentes
  • Pockets en diferentes monedas sin comisiones en los tipos de cambio
  • Siempre se aplica el tipo de cambio interbancario (más beneficioso que los de Visa o Mastercard) y sin comisiones
  • Un sistema de openbanking donde vincular todas tus cuentas de otros bancos para controlar tu día a día
  • Herramientas de presupuesto, etc.

Aunque todo cuento de hadas tiene su parte realista detrás, en este caso Revolut nos propone varios planes (desde el 100% gratuito hasta otros más premium con un pago mensual), cada uno con características y límites diferentes.

La operativa de este tipo de bancos que se basan en las nuevas tecnologías es muy fácil e intuitiva. Todo se hace a través de su app, desde el proceso de alta a las gestiones del día a día, como controlar tus fondos y tus gastos, administrar tu tarjeta o gestionar tu cartera de criptomonedas (si es tu caso). También se puede entrar desde el navegador con el ordenador (en una versión más simplificada) algo que a nosotros personalmente nos parece bastante útil.

Todo ello hace que para nosotros la tarjeta Revolut sea una de las imprescindibles para llevar de viaje. 1- Pasaporte, 2- Seguro de viaje, 3- Tarjeta Revolut, 4- Ropa interior, 5- Golf… in that order.

tarjeta Revolut para viajar

3. Tipos de planes de Revolut

Muchas de las ventajas que te hemos comentado son comunes para todos los planes, pero hay características diferentes en cada uno de ellos. Estos son los planes de Revolut, sus principales ventajas, sus límites y sus precios:

Estándar

El plan básico y gratuito para iniciarte en Revolut, sin costes de mantenimiento mensual. Podrás retirar un máximo de 200€ al mes sin comisiones (o 5 al mes) y a partir de esa cifra se aplica un 2% sobre el importe que se saca. El límites en pagos en moneda extranjera sin comisión es de unos 1.000€ al mes, siempre que la operación se efectúe de lunes a viernes, a partir de esa cifra y los fines de semana se aplica una comisión del 0,5%**. Se usa el tipo de cambio oficial interbancario.

* Los límites mensuales se calculan con la fecha que te diste de alta y no con el calendario.

** ¿Por que se cobra comisión en operaciones con moneda extranjero en festivos? Revolut utiliza los tipos de cambio interbancarios, y estos mercados operan solo de lunes a viernes, por lo que existe un riesgo de que el tipos de cambio del lunes haya variado bastante respecto al viernes. Aplicando una comisión se fomenta que se hagan estas operaciones los días en los que el mercado está activo.

Plus

Es parecido al anterior en cuanto a límites (sin comisiones en retiradas hasta 200€ al mes y 1.000€ en pagos en divisa extranjera) pero con algunas ventajas como el envío gratuito de la tarjeta o coberturas de seguridad. El precio es de 2,99€ al mes.

Premium

Se amplía el límite en retiradas de efectivo sin comisiones a 400€ al mes, además se elimina el límite en importe máximo de los pagos en moneda no € sin comisiones. Otra de las grandes diferencias es el seguro médico internacional, que cubre también la pérdida de equipaje y retraso en vuelos. El precio es de 7,99€ al mes.

Metal

Se trata del plan más completo de todos y el más interesante si quieres beneficiarte de todas las ventajas de Revolut (y de su tarjeta de metal exclusiva). El límite para sacar dinero sin comisiones es de 800€ al mes y cuenta con un programa de cashback de hasta 1% en tus pagos, entre otras cosas. Tiene un precio de 13,99€ al mes.

* Los precios son mensuales pero si haces un único pago por la suscripción anual disfrutarás de un 20% de descuento.

Comparativa de los planes de Revolut

A continuación te dejamos una tabla con el resumen de las características de cada plan y sus diferencias básicas:

comparativa planes Revolut

4. ¿Cómo darse de alta en Revolut?

El proceso para registrarte apenas dura un par de minutos y es super sencillo, todo a través de su app. Además ahora existe una promo de 10€ de bienvenida, para lo cual necesitarás descargar la app desde este enlace. Hay varios pasos en los que se te pedirá información personal, la dirección para enviar la tarjeta y un selfie para verificar tu identidad con tu DNI, al que también tendrás que hacer una foto.

Cuando el proceso esté finalizando deberás elegir el plan que más te interese, y una vez que aceptan tu solicitud (en cuestión de minutos), podrás solicitar la tarjeta, recargar la cuenta y empezar a operar. A nosotros la tarjeta nos llegó en 4 días con el envío exprés.

Siempre podrás cambiar de plan a través de la app, pero ten en cuenta que los planes de pago (Plus, Premium y Metal) son suscripciones de 12 meses, con dos formas de pago disponibles: mensual o anual (este con un 20% de descuento).

5. ¿Quién puede registrarse en Revolut?

Ahora mismo prestan servicio en todos los países del Espacio Económico Europeo (EEE)* además de Reino Unido, Australia, Singapur, Suiza, Japón, y los Estados Unidos. Recientemente han anunciado que lanzarán el producto también para Brasil y México, esperamos que se siga extiendo al resto de países latinoamericanos lo antes posible.

* El EEE incluye: Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, República de Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Noruega, Polonia , Portugal, Rumanía, Eslovaquia, Eslovenia, España y Suecia.

6. ¿Cómo recargar el saldo de Revolut?

Para añadir fondos a tu cuenta de Revolut puedes optar por dos vías:

  • A través de transferencia bancaria, con la que recibirás el dinero en un periodo de 3-5 días, como cualquier otra transferencia dentro del sistema SEPA.
  • Con un pago desde otra tarjeta, que se hace directamente a través de la app y la recarga es inmediata.

En ambos casos no hay ningún tipo de comisión y tampoco de límites diarios ni mensuales.

¿Y si estoy en el extranjero? Ten en cuenta que para aprobar una operación de este tipo (transferencia o pago online) tendrás que pasar un control de seguridad, normalmente a través de un código enviado por SMS. Recuerda mantener tu línea de teléfono activa (aunque sea en la ranura 2 del teléfono) y ya sabes que los SMS que recibes en el extranjero no te cuestan dinero.

7. Promoción de 10€

Ahora mismo están ofreciendo una promoción de 10€ de saldo en las cuentas nuevas, independientemente del tipo de plan que elijas. ¿Cómo solicitar esta promoción? En realidad no tendrás que hacer nada, se aplica automáticamente si te registras con los enlaces que tenemos puestos en el artículo, como este:

8. Opinión personal

En primer lugar estamos hablando de una de las tarjetas de referencia en el sector de los viajes. Su presencia en un montón de países y su enorme número de clientes son su carta de presentación lo hacen un producto fiable. Sabemos que van cambiando los planes, mejorando los servicios y actualizando sus condiciones a medida que el mercado se mueve, y esto puede ser interesante para tener siempre una de las tarjetas más avanzadas.

Si lo que te interesa es el plan gratis, nos parece una excelente tarjeta para llevar de viaje y usar sobre todo en pagos. También para transferir dinero a cuentas en moneda extranjera si es el caso (nos ha resultado útil a veces) y gestionar una cartera de divisas si viajas mucho. Sin embargo, los límites en las retiradas de efectivo nos parecen algo cortos en los planes básicos.

Para los trotamundos que no paran quietos y cada mes están en un país diferente, o bien pasan largas temporadas fuera de casa, recomendaríamos el plan Metal que, aunque conlleva un coste mensual, ofrece unos límites mucho más amplios y otras ventajas añadidas.

tarjeta Revolut

¿Tienes ahora más claro qué es Revolut y los motivos por los que es interesante llevar su tarjeta en los viajes? ¿Te quedan dudas o ya eres usuario y quieres contarnos tu experiencia? Déjanos un comentario!

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