Tarjeta VIVID Money: características, ventajas y opinión personal

Hay buenas noticias para el viajero y la viajera que mira por su economía: cada vez son más las tarjetas gratuitas que ofrecen condiciones excepcionales para sacar dinero y pagar en el extranjero sin comisiones. Una de las últimas en aparecer es la tarjeta VIVID Money, de la que te hablamos en este artículo. Vamos a contarte todo acerca de ella, sus características, las ventajas principales y nuestra opinión personal.

¿Lo tienes claro y quieres solicitar la tarjeta sin leer todo esta parrafada? Hazlo desde este enlace.

1. ¿Qué comisiones tenemos en un viaje?

Antes de iniciar nuestra aventura, debemos tener bien claro cuáles son las comisiones que nos afectan a la hora de usar nuestras tarjetas en el extranjero, tanto para retirar dinero como para realizar pagos. Principalmente son tres tipos de comisiones:

1. Comisión por sacar dinero en un cajero diferente: que puede ser un importe fijo (entre 3 y 5€) o bien un porcentaje del importe total que se retira (entre el 4 y el 5%). Se aplica tanto en cajeros con EUROS como en otras monedas, aunque en ocasiones la comisión es menor si se trata de un país de la UE.

2. Tipo de cambio: lo ideal y lo normal es que el banco se ajuste a los tipos de cambio oficiales (indicados por su proveedor de la tarjeta: Mastercard, Visa…), pero tenemos que estar seguros de que es así, pues algunos bancos aplican un % de comisión, o bien utilizan sus propios tipos de cambio (más desfavorables para nosotros).

Importante: cuando saques dinero en moneda diferente al €, el cajero te preguntará si quieres que te cobren en moneda local o en €. Elige siempre en moneda local para que se aplique el tipo de cambio de tu tarjeta.

3. Comisiones propias del cajero: hay países (como Tailandia) o bancos donde obligatoriamente hay que pagar una tasa por utilizar sus cajeros. Suele ser un importe fijo (en el caso de Tailandia de unos 6€) y ante esto la única solución es entrar a la oficina y tratar de obtener el dinero directamente desde el mostrador (cash advance). Ten en cuenta que la tarjeta tiene que ser nominativa (debería aparecer tu nombre escrito en ella) y muchos empleados se hacen los remolones y te mandan directamente al cajero, así que paciencia.

2. Ejemplo de una retirada y una compra en el extranjero

Para que se vea más claro, vamos a poner el ejemplo de una retirada de 500$ y un pago de 100$ en un viaje a EE.UU. Así nos afectarían las comisiones de un banco tradicional, en nuestro caso Openbank, y cómo nos las ahorraríamos con la tarjeta VIVID Money (en su mayoría):

Banco Retirada de 500$ Pago de 100$
OPENBANK 491,01€ (4,5%) 96,79€ (3%)
VIVID 470,18€ 94,51€ (0,5%)

* En el momento de escribir el artículo, el cambio oficial era el siguiente: 500$ = 468,05€ / 100$ = 93,62€

3. ¿Cómo evitar estas comisiones?

Como ya hemos visto, la tercera no depende de nuestro banco y la única forma de ahorrárnosla es sacando dinero dentro de la oficina del banco. Pero para evitar las otras dos comisiones lo mejor es hacerse con alguna de las tarjetas perfectas para viajar (aquí te hablamos de todas ellas).

Estas tarjetas suelen tener una versión gratuita, con ciertos límites mensuales, pero lo interesante es que todas ofrecen unas condiciones muy ventajosas para los viajeros. En primer lugar, hay un número de retiradas de dinero mensuales gratuitas, ya sea en cajeros de moneda EURO como cualquier otra divisa. Y en segundo lugar, utilizan los tipos de cambio oficial.

Son tarjetas vinculadas a neobancos que se basan en aplicaciones para operar, y que además ofrecen muchas otras ventajas como cashbacks, criptomercado y otras herramientas para gestionar tus fondos.

En el caso que nos ocupa, VIVD Money ofrece una cuenta gratuita con algunos límites (de los que te hablaremos luego) y promociones súper interesantes de cashbacks. Además apuestan por ofrecer un mercado amplio de criptomonedas para el que le interese, y otras ventajas que vamos a ir viendo.

4. ¿Qué es la tarjeta VIVID Money?

Vivid Money es una entidad creada en el año 2020 por el banco alemán Solarisbank como respuesta a la creciente oferta de servicios financieros digitales. Con su herramienta de Banco Electrónico se pretende dar una solución rápida, ventajosa y totalmente integrada con el mundo actual, a ciertas necesidades que la banca ordinaria no cubre (o al menos no gratis!).

Hay muchas ventajas en las que Vivid está apostando, por ejemplo crear un mercado de criptomonedas y acciones sencillo, pero de esto preferimos que te informes tú mismo, pues lo que verdaderamente nos interesa a nosotros es librarnos de las dichosas comisiones cuando viajamos. Y con la tarjeta VIVID Money podemos hacerlo.

Tiene disponibles dos planes, uno gratis y uno de pago, con diferentes características y ventajas, de las que luego te hablamos, aunque te momento te dejamos una tabla resumen:

comparativa tarjeta Vivid

* El cashback en cuenta Standard ha subido al 0,5% de cualquier compra

5. ¿Cómo funciona VIVID Money?

Partimos de la base de que VIVID no es un banco como cualquier otro al que estemos acostumbrados, sino que todo funciona a través de su app, tanto el proceso de alta, la recarga de fondos o la gestión de tu dinero día a día.

Aunque no todo es tan diferente, al registrarnos estaremos abriendo una cuenta con IBAN español, que funciona exactamente igual que la de cualquier otro banco. Esta cuenta se vincula con la tarjeta VISA que te envían, y que será la base de tus operaciones. Eso sí, el registro de los gastos y de los ingresos se verá reflejado en los movimientos de esta cuenta (una operativa normal).

Entonces, ¿cómo puedo usar mi tarjeta VIVD Money en un viaje? Sencillo: cuando tengas la cuenta y la tarjeta operativas, simplemente tienes que «cargar» fondos (bien a través de un pago con otra tarjeta, bien a través de una transferencia ordinaria hacia tu cuenta), y el resto es IGUAL que cualquier otra tarjeta. Retirar dinero en cajeros, hacer pagos en tiendas, comprar por internet… Todo funciona igual que tus otras tarjetas de bancos de siempre.

¿Cómo poner saldo estando en el extranjero?

Te recomendamos ser previsor y cargar dinero con antelación al viaje. Si son viajes cortos, puedes poner el importe que crees que gastarás, si el viaje es más largo, nuestro consejos es ir recargando cada cierto tiempo, pero siempre adelantándote a los acontecimientos y sin quedarte a cero.

Como te adelantamos, hay dos formas de recargar: a través de otra tarjeta o bien por transferencia:

  1. Si usas la primera opción, el dinero se transfiere inmediatamente. Pero ten en cuenta que será un pago electrónico y que tu banco aplicará sus mecanismos de control, como el envío de un código por SMS. En ese caso es necesario tener tu número de teléfono activo para recibir el mensaje, y recuerda que NO te cuesta dinero aunque estés en el extranjero. Nosotros normalmente cambiamos la SIM de España a la ranura 2 del teléfono y ponemos la SIM local en la ranura 1, así tenemos ambas líneas operativas.
  2. Al tener una cuenta con número de IBAN también podrás hacer una transferencia de las de toda la vida para traspasar saldo de una cuenta a otra. En este caso deberás esperar unos días para disponer de los fondos en tu cuenta de VIVD.

6. ¿Cómo darse de alta en VIVID Money?

Es un proceso muy rápido y sencillo, que te llevará apenas unos minutos. Simplemente descarga la APP de VIVD Money desde este enlace y sigue las indicaciones. Ten a mano tu DNI y pon tu cara más guapa. Podrás elegir el color de la tarjeta, el diseño e incluso personalizarla con algún dibujo que tu mismo hagas sobre la pantalla.

En uno de los pasos te pedirán que elijas el plan: Standard (gratis) o Prime (de pago), aunque dan la opción de usar el plan Prime por un mes de forma gratuita. Si lo haces, recuerda cancelar la suscripción antes de que venza el mes para no pagar la tarifa mensual, siempre que no te interese claro. Aunque creo que si no confirmas el Prime en ese mes, automáticamente se cambia a Standard.

Si haces una recarga de al menos 200€ el envío de la tarjeta es gratuito, de lo contrario cuesta 9,90€.

Cuando termines el registro, hay un plazo de verificación que no debería tardar más de 24 horas. Una vez se resuelve, te notificarán que el alta se ha procesado correctamente y en unos días recibirás la tarjeta en casa.

7. Planes, ventajas y límites

Como hemos visto, existen dos planes diferentes (uno gratis y uno de pago) con diferentes características y ventajas. Son estos:

› Plan Vivid Standard (gratuito)

Es el plan más básico y el que recomendamos si vas a llevarte la tarjeta VIVD como segunda opción en tu viaje. Estas son sus principales características:

  • Cuenta con IBAN español gratuita
  • Tarjeta VISA gratuita (de plástico)
  • Pagos sin comisiones* en todo el mundo (límite de 30.000 y 150 operaciones al mes)
  • Tipo de cambio oficial de VISA en tiempo real (hasta 40 divisas disponibles)
  • Transferencias sin comisiones (dentro de la Zona Euro)
  • Retiradas gratis en cajeros de todo el mundo* (con límite de 200€ al mes, después se aplica un 3%)
  • Recargas gratuitas (instantáneas con un límite de 200€ al mes, a través de transferencia sin límites)
  • Cashback de hasta 20€ al mes (0,5% de todas tus compras si superas 500€ al mes)
  • 1 operación gratis en el mercado de criptomonedas

* Se cobra un 0,5% sobre el tipo de cambio oficial de VISA cuando la compra es en moneda no euro.

** Las retiradas son gratis siempre y cuando el importe sea de al menos 50€ (si es menos, se aplica un 3% de comisión).

tarjeta Vivid Money Standard

* El cashback en cuenta Standard ha subido al 0,5% de cualquier compra

› Plan Vivid Prime (de pago)

Con este plan podrás beneficiarte de mejores ventajas tanto para los viajes como para el día a día. El precio es de 9,90€ al mes y es una opción interesante si tu idea es utilizar la tarjeta de manera intensiva. Estas son sus mejores ventajas:

  • Cuenta con IBAN español gratuita
  • Tarjeta VISA gratuita (de metal) con envío exprés
  • Pagos sin comisiones* en todo el mundo (límite de 30.000 y 150 operaciones al mes)
  • Tipo de cambio oficial de VISA en tiempo real (más de 100 divisas disponibles)
  • Transferencias sin comisiones (dentro de la Zona Euro)
  • Retiradas gratis en cajeros de todo el mundo** (con límite de 1.000€ al mes, después se aplica un 3%)
  • Recargas gratuitas (instantáneas con un límite de 1.000€ al mes, a través de transferencia sin límites)
  • Cashback de hasta 100€ al mes
  • Promociones especiales de cashbacks (hasta un 25% en ciertas marcas, 3% de los gastos en restaurantes fuera de Europa***, 1% de todas las compras si superas 500€ al mes…)
  • Operación gratis ilimitadas en el mercado de criptomonedas
  • Asistencia más personalizada

* Se cobra un 0,5% sobre el tipo de cambio oficial de VISA cuando la compra es en moneda no euro.

** Las retiradas son gratis siempre y cuando el importe sea de al menos 50€ (si es menos, se aplica un 3% de comisión).

*** Imagina un viaje por Estados Unidos en el que todos los pagos de restaurantes los haces con la tarjeta VIVID Money. Si al final del viaje has gastado 1.000€, recibirías un cashback de 30€ con la cuenta Prime. Ni tan mal!

En todos los casos, para calcular el periodo del MES para aplicar los límites, se considera la fecha de inicio del plan que tengas activo.

vivid money Prime

8. Otras ventajas de la tarjeta VIVID Money

Además de las promociones de cashbacks, de las condiciones para operar en el mercado de criptomonedas y obviamente de ahorrarnos las comisiones en los viajes, Vivid ofrece otras ventajas bastante interesantes, para motivarnos a usar la cuenta y la tarjeta en nuestro día a día. Estas son las que más molan:

  • Crear diferentes «pockets» para organizar tu dinero en diferentes apartados (por ejemplo uno solo para viajes). Estos pockets se pueden usar como cuentas diferentes e incluso ser compartidos con otra gente
  • Sistemas de seguridad reforzados, por ejemplo los datos de la tarjeta no están impresos en la misma, sino que solo se pueden ver a través de la app
  • Se puede bloquear y desbloquear la tarjeta cuando quieras desde la app. Son las Flash Transfers y son instantáneas
  • Podrás enviar y solicitar dinero entre usuarios de Vivid de manera instantánea
  • Muestra los gastos por categorías pudiendo crear un límite de gastos para determinada categoría
  • Control de todas las suscripciones y adeudos desde la app, con posibilidad de bloquear las que ya no interesen
  • Configurar pagos periódicos futuros.
  • Herramienta de inversión gratuita con acceso a un amplio catálogo de acciones y ETFs

9. Experiencia personal

Como te comentamos, VIVID Money ha sido una de las últimas tarjetas en entrar dentro de nuestro monedero viajero y estamos encantados con ella. Además de poder pagar en el extranjero y sacar dinero sin comisión, creemos que las promociones de cashbacks son ahora mismo las mejores del mercado. Sobre todo si viajas con bastante frecuencia, si usas la tarjeta en el día a día, y si tienes el plan Prime.

Ten en cuenta que en realidad si que hay una pequeño recargo del 0,5% en pagos en moneda no euro, que en realidad no afecta demasiado comparada con la comisión de los bancos tradicionales.

También es interesante saber que las retiradas en España son también gratis, por lo que se puede usar como una tarjeta para el día a día, aprovechando las promos que lanzan de vez en cuando.

En cuanto a los viajes, de momento no hemos tenido ningún problema de uso en comercios o cajeros automáticos. En nuestro caso ambos llevamos varias tarjetas (Rebellion y N26, además de la Vivid) por lo que ampliamos los límites y nos aseguramos de que si una falla, podremos usar otra.

Por último, un problemilla que le vemos es que la app no va del todo fina, a veces se queda bloqueada o tarda en cargar. Suponemos que lo irán mejorando con el tiempo.

¿Tienes ahora más claro cómo funciona la tarjeta VIVID Money? Sin duda una de las opciones más interesantes para evitar las comisiones en cajeros y pagos en el extranjero, y para ahorrar según viajamos y gastamos 😉

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