TARJETAS DE VIAJE ¿CÓMO SACAR DINERO EN EL EXTRANJERO SIN COMISIONES?

Una de las preocupaciones más grandes a la hora de preparar un viaje suele ser cómo sacar dinero en el extranjero sin comisiones. Hay varias formas, pero en casi todas sueles terminar palmando un pellizquito de comisiones. Nosotros ya desde hace unos años hemos optado siempre por no llevar nada en metálico y retirar dinero en cajeros una vez llegamos al país. Pero ¿que tarjeta usar en los viajes? ¿Cómo sacar dinero en el extranjero sin que te cobren comisiones?

A continuación te contamos las opciones que tienes para poder disponer de dinero en el extranjero, y te damos más detalles sobre cada una de las tarjetas que recomendamos para viajar.

1. Opciones para disponer de dinero en los viajes

Hay varias formas de disponer de nuestro dinero cuando se está de viaje. Aquí te decimos cuales son:

A. Cambiar dinero en nuestro banco (en caso de que viajemos a un país con monedo diferente). No lo recomendamos porque suelen aplicar comisiones altas. Además llevarías un montón de dinero en efectivo encima. Hay una alternativa más barata que es pedir divisa en alguna de las casas de cambio online, con muchos mejores precios.

B. Cambiar dinero en un banco o casa de cambio en el destino (en caso de moneda diferente) o llevar una cifra alta de euros. En el primer caso, las comisiones y el tipo de cambio serán mejores que en tu banco, pero seguirás perdiendo algo de dinero. Además sigue teniendo el problema de llevar mucho dinero encima. En caso de que se elija cambiar dinero en el extranjero, es importante no hacerlo en las casas de cambio o bancos del aeropuerto y buscar alguna más conveniente en la ciudad. Compara entre varias y decide.

C. Sacar dinero en los cajeros usando las tarjetas habituales. Lo más normal es que las condiciones de estas tarjetas sean desfavorables, así que antes de viajar infórmate en tu banco. Hay dos conceptos a tener en cuenta:

  • Comisión por sacar dinero en otro cajero. Suele ser un % (sobre el 4 o el 5%) del importe total retirado. Si sacas 500€ puedes pagar de comisiones hasta 25€, poca broma!
  • Tipo de cambio. Si aplican una tabla oficial o “hinchan” estos tipos de cambio para hacerlos desfavorables.

D. Sacar dinero con tarjetas especiales. Hay tarjetas que te permiten sacar dinero en el extranjero sin comisión y aplicando un tipo de cambio oficial. Sacar dinero en el destino te permitirá no llevar los bolsillos llenos de billetes e ir rellenándolos cuando los vayas necesitando. Luego te contamos más sobre cada una de estas tarjetas, aunque te adelantamos que nosotros usamos la tarjeta Bnext y la tarjeta N26, y es lo que recomendamos.

2. Aclarando términos

Una vez que nos hemos decidido a sacar dinero en cajeros extranjeros, tenemos que saber cómo nuestro banco nos puede cobrar las comisiones. Sería de dos formas:

1. Comisión por retirada de efectivo en el extranjero: suele ser de un % sobre el importe total retirado o bien un importe fijo. Esta comisión la cobran prácticamente todos los bancos y tendrás que buscar en el contrato de la tarjeta para saber exactamente cuanto te cobran a ti. Por ejemplo nuestra tarjeta de Openbank cobra un 4,5% si se saca dinero fuera de la UE y el 0,20%+1,30€ si es en un país fuera de España pero de la UE.

2. Tipo de cambio aplicado: se trata de la tabla de tipos de cambio que usan para sus operaciones. Hay muchos bancos que se apoyan en la cotización oficial de Mastercard, pero por ejemplo Evo Banco aplica sus propios tipos de cambio (obviamente más desfavorables).

Hace un tiempo nosotros confiábamos en Evo, hasta que cambiaron la política de retiradas en el extranjero, sin que por ello modificaran su eslogan de SIN COMISIONES. ¿Cómo? Antes aplicaban el tipo de cambio oficial de VISA, pero posteriormente se sacaron de la manga una tabla de conversiones propia que, mira tú por donde, siempre les beneficia a ellos. Vamos, una comisión encubierta en toda regla!

3. Comparativa práctica

Para hacerlo más fácil, pongamos un ejemplo práctico: estamos de viaje por Tailandia y sacamos 10.000 THB de un cajero (unos 300€) y hacemos un pago de 1.000 THB en un hotel (unos 30€)*. Esto es lo que pasaría con diferentes tarjetas:

BancoRetirada de 10.000 THBPago de 1.000 THB
N26 ESTANDAR304,60€ (1,7%)29,95€
N26 YOU O METAL299,51€29,95€
BNEXT299,81€29,98€
OPENBANK312,99€ (4,5%)31,29€ (3%)
EVO BANCO308,48€30,85€

* En el momento de escribir el artículo, el cambio oficial era el siguiente: 10.000 THB = 298,57€ / 1.000 THB = 29,86€

Como ves, las mejores opciones para retirar dinero del cajero son la tarjeta Bnext o las tarjetas N26 con planes de pago. La siguiente sería la tarjeta N26 estándar y por último la tarjeta de Evo Banco y las del resto de bancos tradicionales. Para hacer pagos vale cualquiera excepto la de los banco de toda la vida (es lo que estamos tratando de evitar).

Antiguamente EVO era una solución muy buena, pero desde que aplican su propia tabla de tipos de cambio vemos que la situación es muy desfavorable (casi 10€ de comisión encubierta por esta retirada). Openbank puede ser el ejemplo de la mayoría de entidades bancarias, que cobran un porcentaje sobre el importe retirado, en este caso 13€! Por el contrario, la tarjeta Bnext y las N26 con planes premium no cobran ninguna comisión y aplican el tipo de cambio oficial de Visa y Mastercad respectivamente. Estas son, sin duda, las mejores opciones.

4. Tarjeta Bnext (más info)

Es la tarjeta que recomendamos, y la que nosotros usamos como primera opción para sacar dinero y pagar en el extranjero.

– ¿De dónde sale Bnext? Es una idea de dos emprendedores españoles del sector de las finanzas, que surgieron en 2017 y poco a poco están llenando de sus tarjetas rosas las carteras de los viajeros.

– ¿Qué ofrece? Bnext no es un banco en si. Se trata de una tarjeta prepago que gestionas a través de su app. Básicamente es una tarjeta VISA con un saldo que vas recargando a través de la app a medida que necesitas dinero, como un bono de transporte. A efectos de pagos o retiradas de efectivo, funciona como cualquier otra tarjeta. Solicitarla es completamente gratis y no hay ningún tipo de gasto. Tiene otros servicios financieros que no vamos a detallar.

– Límites de la tarjeta. Retiradas de hasta 500€ en cajeros extranjeros al mes sin comisiones (a partir de ese importe, cobran un 1,4% de comisión). Importe máximo de 2.000€ en compras en moneda diferente al €.

– ¿Cómo operar? A través de su app, allí puedes hacer las recargas de salgo (usando la tarjeta normal que tengas para las compras) y revisar todos los movimientos.

– Solicítala a través de este enlace y consigue 5€ de saldo gratis. Ten en cuenta que recibirás este saldo de 5€ una vez actives tu tarjeta.

5. Tarjeta N26 (más info)

Es un complemento perfecto a la anterior tarjeta. Nosotros tenemos las dos, y son las que usamos en todos nuestros viajes.

– ¿De dónde sale N26? Es un banco alemán de reciente creación (2015) que ofrece todo tipo de servicios financieros. Entre ellos el que nos interesa: la cuenta N26.

– ¿Qué ofrece? Hay diferentes tipos de cuentas, con tarjeta Mastercard incluida. Al contrario que Bnext, esta si que es una cuenta con IBAN español, por lo que la operativa es más completa. Hay una opción gratis, la N26 estándar, y otras opciones premium que cuestan a partir de 10€ al mes, con más ventajas interesantes, como seguro de viaje, promociones, etc…

– Límites de la tarjeta. Si sacas dentro de la zona euro, tendrás un límite de 5 retiradas sin comisiones (2€ a partir de la sexta). Pero si sacas en moneda extranjera, se te aplica una comisión del 1,7% (que no es mucho, pero que es algo) en la N26 gratuita. Los planes premium no tienen comisiones.

– ¿Cómo operar? Se usa como cualquier banco, con su app y su área personal en la web. Puedes usarla también como cuenta de uso diario, y no solo una solución para viajar, al tener IBAN español.

6. Tarjeta Revolut

Muy parecida a la tarjeta Bnext, pero con el límites más bajos. Vemos:

– ¿De dónde sale Revolut? Es una start-up británica que comenzó a operar en el 2014. Tras abrirse camino en toda Europa, entró en España hace un par de años y ya es bastante conocida en el mundillo del viajero.

– ¿Qué ofrece? Es parecida a la N26, con tarjeta Mastercard incluida, y también se abre una cuenta con IBAN. Hay una versión gratuita, con más límites, y una versión premium que cuesta 8€ al mes.

– Límites de la tarjeta. En la versión gratuita, tiene un límite de 200€ en cajeros extranjeros al mes sin comisiones (a partir de ahí aplican el 2%) y un importe máximo de 500€ en compras en moneda diferente al €. Los límites no son mucho mayores en las versiones de pago, por eso no la vemos del todo interesante.

– ¿Cómo operar? A través de su app, allí puedes hacer las recargas de salgo (usando la tarjeta normal que tengas para las compras) y revisar todos los movimientos.

7. Cuenta de Ferratum Bank

Es más parecido a un banco tradicional, con condiciones beneficiosas para sacar dinero en el extranjero.

– ¿De dónde sale Ferratumbank? Es un banco con sede en Malta pero que opera en hasta 23 países de todo el mundo. No tienen oficias y basan toda su gestión en la banca online. Hay atención al cliente en España a través de teléfono (910 479 723) y e-mail (ayuda@ferratumbank.es).

– ¿Qué ofrece? Puedes abrir una cuenta corriente gratis y se enviará una tarjeta de débito Mastercard, sin comisiones ni gastos de mantenimiento, la que nos interesa para viajar!

– Límites de la tarjeta. Con la tarjeta puedes hacer hasta 4 retiradas al mes sin coste y sin comisiones encubiertas, a partir de la quinta el precio es de 2,99€ por retirada.

– ¿Cómo operar? Es un banco totalmente online, para hacer tus gestiones basta con descargarse la app y operar a través de ella.

– Ojo. Al ser una cuenta maltesa no es posible domiciliar pagos o la nómina, así que la recomendamos como una segunda cuenta, con la que operar cuando se sale de viaje.

8. Conclusión

Si quieres tener una tarjeta simple y eficaz, que no se vincule a la apertura de ninguna cuenta, completamente gratuita y con límites bastante altos, la mejor sin duda es Bnext. Pero como siempre te recomendamos llevar varias tarjetas en un viaje, nunca se sabe cuando puede fallarte una, así que lo ideal sería combinarla con la tarjeta gratuita de N26, que ofrece también buenas condiciones.

9. Últimas recomendaciones

Para rematar, te hacemos estas advertencias:

  • Hay algunas comisiones que aplican los bancos locales de las que no podremos librarnos. No siempre existen.
  • Si al sacar dinero el cajero te ofrece un tipo de cambio, nunca lo aceptes, suele ser muy malo.
  • Lleva varias tarjetas, si solo tienes una y falla, estarás en la mierda!
  • Cuando saques dinero del cajero, tapa siempre el teclado al poner el PIN y revisa que la parte de plástico donde se introduce la tarjeta no sea un añadido.
  • Saca dinero en centros comerciales o en cajeros dentro de las oficinas de bancos.
  • Revisa cada poco tiempo los movimientos de la tarjeta a través de las apps. Si encuentras algún movimiento extraño, analízalo y en caso de ser un robo, notifícalo al banco lo antes posible y bloquea la tarjeta.

Esperamos que ahora tengas un poquito más claro cómo sacar dinero en el extranjero sin comisiones y puedas comparar entre todas las tarjetas para viajes que te hemos presentado.

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26 comentarios en “TARJETAS DE VIAJE ¿CÓMO SACAR DINERO EN EL EXTRANJERO SIN COMISIONES?”

  1. Nosotros tuvimos que reclamar a EvoBanco las Comisiones que nos habían cascado en julio en Singapur, porque en la comunicacion que nos mandaron en junio daban dos meses. Nos devolvieron caso 10€
    En agosto estuvimos en EEUU y lo hicimos todos con una Revolut, que es mastercard de recarga y la puedes cargar desde cualquier cuenta/tarjeta al momento, como si hicieras una compra normal. No tuvimos ningún problema para pagar!

  2. Buenas, qué bien suena, pero te dejan sacar dinero en cualquier país del mundo? Sudamerica también? No te cobran ninguna comisión ni para sacar dinero ni para pagar con tarjeta? Esto suena demasiado bien para ser verdad… hehe
    Te cobran comisión para ingresar tu dinero en el banco?

    Muchas gracias!

    1. Hola Adria. Por lo general si, aunque hemos visto que ha habido problemas en algunos países. Te aconsejamos que le preguntes a Joaquin de Guialowcost que está puesto en este tema y y estuvo hace poco en Brasil, donde si funciona. Un abrazo!

  3. ¡Hola! No estoy muy enterada aún de los cambios de divisa, pero voy a hacer un viaje a Londres y me gustaría saber si resulta más rentable llevar euros españoles y cambiarlo a libras en alguna casa de cambio de la ciudad, o sería mejor opción abrir una cuenta Ferratum y sacar allí dinero?
    Muchísimas gracias!

    1. Hola Clara. ¿Es un viaje corto? Si es así puede que no te compense andar abriendo una cuenta nueva. Aunque si eres una viajera frecuente, quizás te valga tambien para otros viajes. Si no abres la cuenta, lo mejor es llevar € y cambiar una pequeñita parte en el aeropuerto (lo justo para llegar hasta la ciudad y algún posible pequeño contratiempo. Luego en la ciudad hay repartidas bastantes casas de cambio donde el tipo de cambio es más favorable. Un saludo y a disfrutar Londres!

  4. Buenas a todos y feliz día de reyes.Me he enterado de casualidad de la tarjeta FerratumBank y pinta muy bien…Demasiado bonito lo veo yo…Primero,por lo que leo,sacar dinero hasta 4 veces al mes gratis en cualquier cajero del mundo mola y mucho…y luego que no te pongan comisiones de por medio por mantener la cuenta.Lo interesante sería saber lo que cobran por pagos con tarjeta en el extranjero.Soy cliente de Openbank y si me hiciera con esta cuenta,sería única y exclusivamente para usarla en el extranjero.

    Saludos

    1. Pues si, es una opción muy interesante la verdad. Nosotros también tenemos OpenBank pero para viajar es mucho mejor Ferratum. Desde que la tenemos hemos sacado varias veces en el extranjero, sin comision y a tipo de cambio oficial de Mastercard. No hemos pagado en locales, pero hemos hecho pagos en moneda extranjera online y sin comisiones y el mismo tipo de cambio que en las retiradas. Así que guay!

      1. Eso de que tienes 4 RETIRADAS AL MES GRATIS ES MENTIRA, por experiencia propia puedo decir que utilice la tarjeta Ferratum en los BANKIA de España y te cobran la comisión siempre!!!
        Hay que andarse con cuidado donde retiras y asegurarte de que no te cobran porque te puedes llevar una sorpresa… saludos.

  5. Hola chicos! En tres semanas me voy de mochilera por el sudeste asiático, empezando por Bangkok y me encuentro en la fase de preparativos :). Leí vuestros posts y al final me abrí una cuenta en Ferratum Bank, pero me dijeron que solo se puede tener una tarjeta por cuenta…así que no puedo llevar duplicado (leí en otro post que lo recomendábais). Cómo hicisteis vosotros? Pienso llevarme otra de otro banco para emergencias, pero ahí sí que me van a crujir!!
    Un saludo y gracias por tanta info!!

  6. Nosotros llevamos 6 meses por Sudamérica sacando con una tarjeta que nos hicimos del Mediolanum y por ahora no hemos tenido ningun problema. Gran post! Un abrazo!!

  7. Muy Buenas, estamos programando un viaje a EEUU para este verano y buscando tarjetas que no nos cobraran comisiones por retirada de dinero o por pagos en hoteles hemos llegado a vuestro blog. ¿Cuál de las dos tarjetas nos recomendáis para viajar a Estados Unidos, Ferratumbank o Bnext?

    En Bnext contáis todas las ventajas y limites de dinero ingresado o retirado que se pueden hacer, pero de Ferratumbank sólo que se pueden hacer 4 retiradas de dinero al mes pero no el importe, hay límites de ingreso o de retirada?

    Muchas gracias de antemano por leernos y dedicarnos vuestro tiempo.

    Mireia

    1. Hola Mireia! Nosotros primero teníamos Ferratum y es la que hemos usado en EEUU o Australia y sin problemas. Pero ahora tenemos Bnext, es 100% española y nos da un pelín más de confianza. Lo bueno de Ferratum es que no hay límites, pero si os sacáis dos Bnext dobláis los límites de retirada y de compras, y si hacéis pagos con tarjeta de los hoteles por ejemplo, seguro que os llega (además de los 10 lereles que os regalan). Un abrazo y feliz viaje!

  8. Buenas tardes. Quiero viajar a colombia durante mes y medio. Me encuentro en mexico y quiero saber cual es la mejor oovion en cuanto a tarjetas debito para retirar en este destino. Agradezco su valiosa informacion

    1. Hola. No se como será en México, lo mejor es que consultes con tu banco sobre las comisiones por retiradas en el extranjero. Los productos que hay en España, como la tarjeta Bnext, no los hay en México. Un abrazo y suerte

  9. Hola.viajo a Londres y me gustaría saber cuanto es el tope de dinero que puedo sacar con ferratum y con bnext.se pueden pagar compras normales y billetes de transporte con ellas.las admiten en restaurantes?
    Gracias

    1. Hola! Con Ferratum no hay límite de dinero, mas que el normal de seguridad por día. En cuanto a Bnext, tienes un límite de 500€ sin comisión en un mes, a partir del que cobran una pequeña comisión. Esto en cuanto a las retiradas. Por compra, el límite es más alto (está todo explicado en el artículo) y si, podrás pagar compras y billetes de tren, la tarjeta es VISA. Un saludo y feliz viaje!!

  10. Enhorabuena Rober y Leti por el blog!

    Interesante y con buenas ideas y consejos… Me acabo de abrir tarjetas y cuenta en Bnext y Revolut 😛
    Hasta ahora tenía la tarjeta de Banco Mediolanum que te permite hasta 54 retiradas sin comisiones en el extranjero. El único pero es que te cobran 9€ al año por la Visa (con la cuenta cero) otra alternativa más…

    Un abrazo y a seguir viajando y disfrutando por el mundo! 😀

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