Tarjeta Bnext: ¿la mejor opción para sacar dinero sin comisiones?

Cada viaje conlleva sus preparativos. Dentro de estos, uno de los puntos clave es cómo gestionar el dinero. Si viajas al extranjero es muy probable que tu banco te deje tieso a comisiones. Pero siempre hay una solución para todo, en este caso una de ellas es la tarjeta Bnext. Antiguamente era una de las mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero sin comisiones. A continuación te contamos más sobre ella.

ACTUALIZACIÓN: recientemente han cambiado las condiciones y ahora NO es gratis sacar dinero (ni en el extranjero ni en cajeros nacionales). Además cobran una comisión también en el tipo de cambio… así no Bnext! Por tanto, NO es una tarjeta recomendable para viajar. Si quieres ver alternativas que si funcionan, mira la tarjeta Revolut (con promo de 10€) y la tarjeta N26, ambas gratis. Igualmente te dejamos toda la info sin actualizar con las condiciones antiguas:

1. ¿Qué comisiones nos cobra nuestro banco?

Como en otras ocasiones, lo mejor es empezar aclarando algunos términos para entender todo mucho mejor. Veamos cuales son las maneras en las que nuestro banco nos puede cobrar comisiones cuando usamos sus tarjetas en el extranjero:

1. Comisión por sacar dinero en un cajero extranjero: suele ser de un % (entre el 4 y el 5%) sobre el importe total que sacamos. Esta comisión es común para casi todos los bancos, para saber exactamente tu caso revisa los contratos de las tarjetas donde debería venir especificado. En ocasiones la comisión es diferente si se trata de un país de la UE o de fuera de la UE.

2. Tipo de cambio: habría que ver qué tipo de cambio aplican en cada operación. Se suelen usar las tablas oficiales de Mastercard o de Visa, al que los bancos suman una comisión. Incluso algunos bancos han creado una tabla propia de tipos de cambio que actualizan cada día, y que como bien puedes suponer, les favorece.

Ojo: es muy posible que al sacar dinero en el extranjero, el propio banco local aplique una comisión propia, de la que no podemos librarnos. De esto te tienen que avisar antes de retirar el dinero, y tendrás que aceptarla o rechazarla.

2. Bnext, ¿podemos evitar las comisiones en el extranjero?

Exactamente! Sacando dinero con la tarjeta Bnext te ahorras las comisiones en las retiradas de dinero y en los pagos en el extranjero. Además aplica el tipo de cambio oficial de VISA, por lo que, tanto para las retiradas de efectivo en el extranjero (bien en € o en moneda diferente), como para realizar compras, estaremos exentos de palmar un % de comisión que tanto jxxx.

Y lo mejor de todo es que no hay ningún coste de mantenimiento, de alta, de baja, etc… O sea, es totalmente gratis.

3. ¿De dónde sale Bnext?

Es made in Spain. Sus fundadores (Guillermo Vicandi y Juan Antonio Rullán) trabajaban en el sector financiero cuando tuvieron esta idea en el 2017. Poco a poco y con mejoras continuas ha ido tomando forma y ahora se ha convertido en una de las startups más valiosas, con más de 300.000 usuarios!

Pero, sí sacar la tarjeta es gratis, ¿cómo puede ser un negocio rentable? Su idea es fidelizar a la mayor cantidad de gente posible, ofreciendo esta tarjeta gratuita y sin costes ocultos. Pero no se queda aquí, en su app van incorporando otro tipo de servicios financieros, comparativa de préstamos, seguros, inversión… Es un marketplace que permite centralizar en una única plataforma todos los productos financieros, algo así como un Amazon de las finanzas. Y es aquí donde obtienen sus beneficios, siempre por la parte de los terceros (al usuario no se le cobra nada).

4. La cosa pinta bien, pero ¿cómo funciona exactamente?

Antiguamente usábamos bancos que ofrecen sus tarjetas gratuitas y sin comisiones, como Evo o Ferratumbank. Y, aunque los procesos de alta cada vez son más fáciles, no dejas de tener cuentas abiertas por medio mundo…

Lo primero que hay que dejar claro es que Bnext no es un banco. La parte que nos interesa es esta: se trata de una tarjeta prepago que gestionas a través de su app. ¿Qué es una tarjeta prepago? En España no han sido muy comunes, pero en otros países son una forma muy normal de empezar a gestionar tu dinero. Básicamente son tarjetas, en este caso VISA, con un saldo. Este saldo lo vas recargando a medida que necesitas dinero, como una tarjeta de transporte.

Estas recargas se hacen directamente desde la app de Bnext y funcionan como una compra más. O sea, yo tengo mi dinerito en mi banco de siempre, pero quiero recargar 500€ a mi cuenta de Bnext para el viaje a Londres. Pues en la misma app de Bnext puedo añadir fondos desde la tarjeta de mi banco, como si hiciera una «compra de saldo». En los movimientos de mi banco aparecerá como una compra, y en la tarjeta de Bnext tendré esos 500€ a disposición de forma inmediata.

Todas estas recargas son gratuitas e inmediatas.

Que quede claro que se trata de una tarjeta VISA, y a efectos de pagos o retiradas de efectivo, funciona como cualquier otra. Genial ¿no?

5. Ejemplo práctico y comparativa entre entidades

Vemos un ejemplo práctico de uno de nuestros viajes a Polonia, donde se usa el Zloty (PLN). Hicimos dos movimientos con tarjeta:

• Retirada de efectivo de 500 PLN
• Pago de un Uber de 17,77 PLN

Los movimientos que vemos en la app de Bnext son los cargos tanto de la retirada como del pago en primer lugar. Posteriormente hay una corrección que hace Bnext sobre las tarifas aplicadas y devuelven un importe. De esta forma, para la retirada de 500 PLN, el precio total en € sería de 116,06€, que es exactamente el tipo de cambio oficial que tenía VISA para ese día.

→ Tipos de cambio oficiales de VISA

Para que todo se vea más claro, vamos a poner un ejemplo práctico: estamos viajando por Tailandia y retiramos 10.000 THB (unos 300€) y hacemos un pago de 1.000 THB en un hotel (unos 30€)*. Esto es lo que pasaría con diferentes tarjetas:

Banco	Retirada de 10.000 THB	Pago de 1.000 THB
N26 ESTANDAR	304,60€ (1,7%)	29,95€
N26 YOU O METAL	299,51€	29,95€
BNEXT	299,81€	29,98€
OPENBANK	312,99€ (4,5%)	31,29€ (3%)

* En el momento de escribir el artículo, el cambio oficial era el siguiente: 10.000 THB = 298,57€ / 1.000 THB = 29,86€

Como ves, las mejores opciones para retirar dinero del cajero son la tarjeta Bnext o las tarjetas N26 con planes de pago, la siguiente sería la tarjeta N26 estándar y por último la tarjeta de cualquier banco tradicional, en este caso Openbank. Para hacer pagos vale cualquiera excepto la del banco de toda la vida (es lo que estamos tratando de evitar).

6. Bnext Estándar

Hay dos productos disponibles, o tipos de cuentas: Bnext Estándar y Bnext Premium. Vamos a ver las características de cada una, empezando por la primera:

• Es gratuita siempre (sin costes de mantenimiento)
• Devolución de las comisiones en las 3 primeras retiradas de efectivo de cajero en territorio nacional y en el extranjero, por mes natural*
• Hasta 500€ en cajeros extranjeros al mes natural* sin comisiones (a partir de ese importe, cobran un 1,4% de comisión). Al tener hasta tres retiradas al mes, la suma no puede superar los 500€**
• Importe máximo de 2.000€ en compras en moneda diferente al € sin comisiones por mes natural

* El mes natural es cada uno de los 12 meses del año (del día 1 al último día de mes, ambos incluidos). El ejemplo más extremo sería sacar el equivalente a 500€ el último día de un mes, y otros 500€ el primer día del mes siguiente, sin sobrepasar los límites y sacando en total 1.000€ en días consecutivos.

** Los límites se calculan en euros, si estás viajando al extranjero tendrás que hacer el cálculo del cambio en moneda local. Si te pasas de 500€, el 1,4% de comisión se te aplica SOLO en el importe que supere esos 500€ (por ejemplo, estás en EE.UU y sacas 600 USD, que al cambio en ese momento son 515€, solo se te cobra la comisión en los 15€ (0,21€).

7. Bnext Premium

Es el producto estrella, que amplía los límites considerablemente y lleva vinculados unos cuantos beneficios o productos extra interesantes:

• Cuesta 8,90€ al mes. Ojo, ahora tienen una oferta especial del 30% de descuento!
• Se crea un IBAN para poder hacer transferencias bancarias a otras entidades
• 5 retiradas en el extranjero y en territorio nacional sin comisiones
• Límite de retirada de efectivo en moneda extranjera de 750€ al mes
• Importe de 3000€ al mes en pagos sin comisiones en cualquier moneda
• Seguro de viajes, 3 tarjetas virtuales, mayores descuentos en el programa de Recompensas y más ventajas

8. ¿Cómo darse de alta y solicitar la tarjeta?

El proceso para conseguir esta tarjeta es muy simple. Como te dijimos, Bnext se apoya en su app, desde donde tendrás el control sobre toda la operativa. También para darte de alta:

1. Entra, pon tu número de teléfono (tiene que ser un número español) y dale a «Enviar SMS»
2. Te llegará un SMS con un enlace para descargarte la APP
3. Pon tu nombre y tu e-mail
4. Crea tu clave de acceso (posteriormente podrás usar la huella para entrar a la app)
5. Completa tus datos personales
6. Completa los datos de identificación (DNI o NIE)
7. Para verificar el documento, haz las fotos necesarias (puedes hacerla a través de la app o elegir una foto que ya tengas en tu galería)
8. Haz el primer ingreso (mínimo de 25€), desde la tarjeta de tu banco de siempre
9. Pide la tarjeta gratis! Puedes modificar la dirección o utilizar la que ya pusiste
10. Tarda unos 5 días (menos si elegiste el envío urgente de pago). En el momento de su recepción, actívala y disfruta de sus ventajas.

9. ¿Cómo poner saldo estando en el extranjero?

Para incrementar el saldo lo único que tienes que hacer es un pago con una tarjeta de crédito de cualquier banco a través de la app. Por seguridad, para aprobar el pago seguro desde tu banco seguro que tendrás que pasar un control mediante SMS. ¿Me cobrarán dinero por recibir un SMS en el teléfono español estando en el extranjero? NO, aunque tengas tu línea española activa en el teléfono cuando viajas no te cobran nada, y al contrario que por recibir llamadas, recibir SMS no tiene coste.

Eso si, cuando insertes la SIM desactiva los datos, o bien usa la doble SIM si compras una tarjeta local del país que visites y cambia los ajustes para que los datos se usen desde la ranura donde pongas la SIM local (recomendamos la SIM 1).

10. ¿Y si tras el viaje no la uso más?

No pasa nada, tendrás el saldo restante en la tarjeta y la podrás usar para compras o pagos como una tarjeta normal. Pero ya verás que con los beneficios que tiene, al final la usarás en el día a día más de lo que piensas. Mira en los siguientes puntos.

11. Ventajas e inconvenientes

Como cada producto de este tipo, Bnext tiene sus ventajas pero también sus inconvenientes. Vamos a verlo:

Ventajas:

• No hay gastos, ni de apertura ni de mantenimiento
• Puedes sacar dinero en cualquier cajero (tanto en España como en el extranjero) sin comisiones
• Al sacar en moneda extranjera, se aplica el tipo de cambio oficial de VISA
• Tampoco palmas comisiones adicionales en los pagos en otras monedas diferentes al €
• Puedes bloquear y desbloquear la tarjeta cuando quieras desde tu móvil
• Si tienes amigos Bnext, puedes enviarles y recibir dinero a través de la app al instante
• Soporte interesante a través de chat en la app
• Es rosa

Inconvenientes:

• Es una tarjeta de débito, por lo que si en tu viaje necesitas alquilar un coche, no te valdría. Para esto es necesario una tarjeta de crédito.
• Valida solo para residentes en España, con DNI o NIE
• Tiene límites de uso, que pasamos a detallarte a continuación
• La tarjeta no es nominativa (no aparece tu nombre) y para hacer cash advance en bancos (por ejemplo en Tailandia) suelen pedir tarjeta con nombre. Por ello recomendamos viajar también con la tarjeta N26.
• Ha tenido algunos fallos de funcionamiento globales que han tardado en resolver. Esperamos que vayan aprendiendo de sus fallos y perfeccionen el producto.

Además tiene una ventaja extra un tanto rara, pero a la que no hay que dejar de lado. Hace no mucho nos clonaron una tarjeta (de otro banco) al hacer un pago online, y la usaron para hacer varias compras de bastante pasta. Esto no gusta a nadie, pero gusta menos si en la cuenta tienes unos cuantos miles de €.

Si usas la tarjeta Bnext para compras en sitios online que no te dan demasiada confianza, solo podrán «robarte» hasta que la dejen a cero… Y si tienes poco saldo, el problema termina siendo un poquito menor. Eso si, te tocará igualmente ir a la Guardia Civil a poner la denuncia… Mira al final del artículo otros consejos para el uso de la tarjeta.

12. Programa de Recompensas

Una vez que se han establecido, están sacando campañas muy interesantes. Ahora mismo tienen esta, que por cada compra que se haga en las marcas asociadas con la tarjeta Bnext se recibe un reembolso. Estos reembolsos son mayores si haces más uso de la tarjeta o si tienes la cuenta Premium. Funciona por niveles, y hay un total de 3.

Es interesantes sobre todo si tienes pensado usar la tarjeta Bnext en tu día a día, y no solo para los viajes. Si además eres usuario regular de las marcas asociadas, es posible que te convenga hacerte premium porque al final podrás recuperar la inversión del precio de la tarjeta simplemente con los reembolsos de las compras.

* Empresas asociadas: Aliexpres, Nike, Apple, Just Eat y más (van continuamente ampliando).

13. ¿En qué países puedo sacar dinero?

En la comunidad de Bnext se ha creado un hilo para que los propios usuarios comenten los países donde han podido usar la tarjeta y las comisiones que suelen cobrar los propios cajeros (de las cuales no nos podemos librar).

14. Consejos durante el viaje

La tarjeta Bnext se ha convertido en una de nuestras últimas compañeras viajeras, y nosotros tan contentos! Así que te la recomendamos, eso sí, ten en cuenta ciertos aspectos durante el viaje:

• Cuando saques dinero en moneda diferente al €, nunca elijas el tipo de cambio propuesto por el cajero, porque te la clavan pero bien, elije la moneda local.
• Cuando hagas compras en moneda no €, que sea siempre en la moneda local.
• Ojo porque los cajeros en algunos países aplican su propia comisión fija, de esta no nos podemos librar! Pero infórmate primero, en Australia por ejemplo el ANZ no las cobra.
• Teniendo en cuenta los límites, lo ideal es hacer pagos con tarjeta cada vez que se pueda (por ejemplo en el hotel, taxis, restaurantes…) y sacar solo esos 500€ en metálico para los gastos pequeños.
• Si aun así necesitas incrementar los límites y viajas en pareja o en grupo, te lo pongo en bandeja: sacaros cada uno una tarjeta!
• Tapa siempre el código PIN con la mano al sacar dinero, no es poco común que te clonen la tarjeta. En ese caso bloquea cuanto antes la tarjeta a través de la app y notifícalo.
• En caso de clonación, Bnext aplica la política de VISA, y esta no cubre algunos países como Indonesia, India o Tailandia. Nuestro consejos si viajas por estos países es que tengas el saldo de la tarjeta a cero (o mínimo) y que la recargues solo antes de sacar dinero, y con el importe que quieres sacar. De esta forma si te la clonan, no podrán robarte demasiado.
• Lleva otras tarjetas de otros bancos, pues nunca se sabe cuando las vas a necesitar. Y una de ellas que sea de crédito!

En conclusión, nosotros usábamos la tarjeta Bnext en nuestros viajes, pero ahora la primera opción es la tarjeta Rebellion (con promo exclusiva de 20€) y luego llevamos también la Revolut (promo de 10€) y la tarjeta N26. Todas son gratuitas, no tienen coste de mantenimiento, el proceso de alta es rápido, y el funcionamiento y la operativa es sencilla. Resumiendo, la tarjeta Bnext era una excelente tarjeta para sacar dinero en el extranjero sin comisiones, pero como ves, ya NO!

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