Comparativa de tarjetas sin comisiones para viajar

Elegir una buena tarjeta para viajar puede suponer un ahorro importante en comisiones por cambio de divisa, pagos o retiradas de efectivo en el extranjero. Después de muchos años recorriendo el mundo y probando diferentes alternativas, hemos preparado esta comparativa con las mejores tarjetas sin comisiones para viajar, analizando sus ventajas, limitaciones y otros aspectos importantes para que elijas la que más te conviene para tus próximas aventuras.

La buena noticia es que hoy en día existen bastantes tarjetas con las que evitar la mayoría de comisiones cuando viajamos. Pero no todas funcionan igual. Algunas limitan el importe que puedes retirar sin coste, otras aplican recargos los fines de semana, cobran por enviar la tarjeta física o establecen condiciones que es mejor conocer antes de meterla en la cartera.

En todos estos años viajando, hemos ido probando diferentes alternativas (algunas de ellas ya ni existen), y en esta guía compararemos algunas de las opciones más interesantes para viajar, como imagin, Revolut, N26 o Wise, además de enfrentarlas con una tarjeta de un banco tradicional como referencia.

Analizaremos los aspectos más importantes para los viajeros, como las comisiones por pagar en otra divisa, las retiradas de efectivo, el coste de emisión y envío de la tarjeta, el tipo de cambio que aplican, los posibles límites de uso y otros detalles, para que finalmente puedas elegir cuál llevarte en el próximo viaje.

1. ¿Qué debe tener una buena tarjeta para viajar?

Antes de entrar en el meollo, es necesario tener bien claro cuáles son los aspectos que nos van a afectar en un viaje en cuanto a los pagos. Al fin y al cabo, una tarjeta que funciona perfectamente para el día a día en España puede no ser la opción más interesante cuando la usamos en otra divisa o sacamos dinero de un cajero en el extranjero.

Aún recordamos las desorbitadas comisiones que pagábamos en nuestros primeros viajes simplemente por sacar bahts o dólares de un cajero. Pero mucho ojo, tras haber utilizado muchas de estas tarjetas específicas para viajar, nuestra experiencia nos ha demostrado que no basta con fijarse en el apartado de comisiones, sino en el conjunto de condiciones que ofrece cada alternativa.

Estos son los aspectos que hemos tenido en cuenta para elaborar esta comparativa:

• Comisiones por pagar en otra divisa: actualmente la mayoría de gastos (hoteles, restaurantes, transporte o actividades) se pagan directamente con tarjeta.
• Comisiones por sacar dinero en el extranjero: siempre es interesante disponer de algo de dinero en metálico para ciertos pagos. Eso sí, es importante diferenciar entre la comisión que aplica tu banco y la que cobra el propio cajero (de la que no nos libraremos en ningún caso).
• Coste de emisión, envío y mantenimiento de la tarjeta: algunas entidades ofrecen la tarjeta física de forma gratuita, mientras que otras cobran por emitirla, enviarla o una tarifa de mantenimiento.
• Tipo de cambio aplicado: no todas las entidades usan las mismas tablas de conversión de divisa. Algunas utilizan el tipo de cambio oficial de Visa o Mastercard, mientras que otras aplican su propio cambio o añaden un pequeño margen (a evitar).
• Límites y condiciones: es vital conocer cuántas veces puedes retirar efectivo o pagar en cualquier divisa sin comisiones, pues en algunos casos se aplican restricciones como importes máximos, número de operaciones o condiciones especiales determinados días de la semana.

Ahora sí, llega el momento de comparar las principales tarjetas para viajar y comprobar cómo se comporta cada una de ellas en un ejemplo práctico.

2. Comparativa de las mejores tarjetas para viajar sin comisiones

Aunque todas las tarjetas que aparecen en esta comparativa permiten ahorrar dinero respecto a una tarjeta bancaria tradicional cuando viajamos al extranjero, existen diferencias importantes entre ellas.

En la siguiente tabla hemos resumido las principales características de las alternativas más populares entre los viajeros, incluyendo también Openbank como ejemplo de banco tradicional, como referencia para comprobar de un vistazo dónde están las mayores diferencias:

3. Análisis de las mejores tarjetas para viajar

Al final, la experiencia de cada viajero con una entidad u otra es completamente diferente y lo que a uno le ha funcionado bien, a otro quizás no. A continuación, analizamos una por una las principales alternativas del mercado, repasando sus principales características y limitaciones:

✓ imagin

Es la que estamos utilizando en nuestros últimos viajes y se ha convertido en una de nuestras tarjetas favoritas. Sus condiciones son muy fáciles de entender y no hay que estar pendiente de límites mensuales para pagar en otra divisa o sacar dinero en el extranjero, algo que realmente nos da bastante tranquilidad cuando viajamos.

• Emisión de la tarjeta: 0€.
• Envío de la tarjeta física: 0€.
• Mantenimiento: 0€.
• Pagos en cualquier divisa: 0% de comisión por parte de imagin.
• Cambio de divisa: aplica el tipo de cambio de Mastercard, sin recargos adicionales, también durante los fines de semana.
• Retirada de efectivo en el extranjero: 0% de comisión por parte de imagin, independientemente del importe retirado o del número de operaciones. Eso sí, el propietario del cajero puede aplicar su propia comisión.
• Otras ventajas: está respaldada por CaixaBank, cuenta con IBAN español, la app es muy intuitiva y también puede utilizarse como tarjeta habitual para el día a día.
• Más información sobre la tarjeta imagin.

✓ Revolut Standard

Revolut fue una de las primeras fintech en popularizar las tarjetas para viajar y, todavía hoy, sigue siendo una de las referencias del sector. Su aplicación es probablemente una de las más completas del mercado y ofrece muchas funcionalidades adicionales. Sin embargo, su plan gratuito ha ido incorporando algunos límites que conviene conocer antes de viajar.

• Emisión de la tarjeta: 0€.
• Envío de la tarjeta física: 6,99€ (envío estándar).
• Mantenimiento: 0€.
• Pagos en otra divisa: 0% hasta 1.000€ al mes; a partir de esa cantidad se aplica una comisión del 1% en el plan Standard.
• Durante el fin de semana se aplica un recargo del 1% sobre el cambio de divisa.
• Retirada de efectivo gratuita hasta 200€ al mes o un máximo de 5 retiradas mensuales (lo que ocurra antes). Superado ese límite, la comisión es del 2%, con un mínimo de 1€ por retirada.
• Los planes de pago aumentan considerablemente estos límites. Por ejemplo, Premium eleva el límite de retiradas gratuitas hasta 400€ al mes, Metal hasta 800€ y Ultra hasta 2.000€.
• Otras ventajas: tiene la aplicación más completa del mercado, con multitud de funciones adicionales, permite crear Pocket por divisas, ofrece tarjetas virtuales y tarjetas virtuales desechables (muy útiles para compras online), los planes de pago incluyen ventajas adicionales como seguros de viaje, acceso a salas VIP, suscripciones y mayores límites.
• Más información sobre la tarjeta Revolut.

✓ N26 Standard

N26 fue una de las entidades digitales pioneras en Europa y durante muchos años estuvo entre las tarjetas favoritas de los viajeros. Aunque sigue ofreciendo una experiencia muy buena, su plan gratuito ha perdido parte del atractivo frente a otras alternativas, especialmente para quienes necesitan retirar efectivo fuera de la eurozona.

• Tarjeta virtual gratuita.
• Tarjeta física: aproximadamente 10€ entre emisión y envío.
• Sin cuota de mantenimiento.
• Pagos en cualquier divisa: 0% de comisión, utilizando el tipo de cambio de Mastercard.
• Retirada de efectivo fuera de la eurozona: 1,7% de comisión con el plan Standard. Los planes Go y Metal eliminan esa comisión y añaden otras ventajas relacionadas con los viajes y los seguros.
• Otras ventajas: también cuenta con IBAN español, la aplicación es sencilla e intuitiva, permite crear Espacios (Spaces) para organizar el dinero en diferentes objetivos de ahorro, los planes superiores incorporan seguros de viaje, cobertura para deportes de invierno y alquiler de vehículos.
• Más información sobre la tarjeta N26.

✓ Wise

Wise tiene un enfoque algo diferente al resto. Más que una tarjeta pensada exclusivamente para viajar, está especializada en la gestión de múltiples divisas y en las transferencias internacionales, por lo que resulta especialmente interesante para quienes reciben o envían dinero en distintas monedas o realizan viajes de larga duración.

• Emisión de la tarjeta: 0€.
• Tarjeta física: alrededor de 7€.
• Sin cuota mensual.
• Conversión utilizando el tipo medio del mercado.
• Cobra una pequeña comisión de conversión, que varía según la divisa utilizada.
• Retiradas gratuitas hasta un determinado límite mensual (aproximadamente 200GBP o su equivalente); después aplica una comisión.
• Otras ventajas: permite mantener saldo en más de 40 divisas y disponer de datos bancarios locales en varias de ellas, es la mejor opción para emitir transferencias internacionales habitualmente, la app muestra el tipo de cambio aplicado y la comisión exacta antes de realizar cualquier operación.

✓ Openbank (como ejemplo de banca tradicional)

Estas bancas son las que recomendamos para las operaciones del día a día, sin embargo, cuando empieces a viajar con más frecuencia, te darás cuenta rápidamente de que sus condiciones en el extranjero son bastante menos competitivas que las de las tarjetas específicas para viajar.

• Emisión de la tarjeta: 0€.
• Envío: gratuito.
• Sin comisión de mantenimiento (según el tipo de cuenta).
• Pagos en otra divisa: normalmente se aplica una comisión cercana al 3% sobre el importe de la compra.
• Retirada de efectivo en cajeros fuera de España: comisión aproximada del 4,5%, con un mínimo por operación.
• Tipo de cambio menos competitivo al añadir la comisión por cambio de divisa.
• Otras ventajas: al tratarse de un banco tradicional, la confianza y el trato con el servicio de atención al cliente pueden resultar mejores, dispone de una amplia oferta de productos bancarios (hipotecas, préstamos, inversión o ahorro), algo que las fintech no suelen ofrecer.

4. Ejemplo práctico: ¿cuánto pagarías en comisiones en un viaje a Estados Unidos?

Los porcentajes y límites se entienden mucho mejor cuando los trasladamos a un viaje real. Imaginemos que viajamos a Estados Unidos y realizamos estas dos operaciones:

• Pagamos un hotel de 500USD con la tarjeta
• Sacamos 500USD en una única retirada de efectivo.

Para simplificar la comparación, calcularemos únicamente las comisiones cobradas por cada entidad. Suponemos que todavía no hemos consumido ningún límite mensual, que todas las operaciones se hacen en dólares y que rechazamos la conversión a euros ofrecida por el hotel o el cajero. No incluimos el posible recargo del propietario del cajero, ya que este coste depende del terminal utilizado y puede aplicarse con cualquiera de las tarjetas.

* El cálculo presupone que no se ha superado el límite mensual del plan Standard y que el cambio no se realiza en un momento en el que Revolut aplique un recargo adicional.

En un viaje como este, la diferencia más evidente aparece al sacar efectivo: imagin no cobraría ninguna comisión propia por retirar los 500USD, mientras que Revolut Standard cobraría aproximadamente 6USD por la parte que supera su franquicia, N26 Standard aplicaría 8,50USD y Openbank alcanzaría los 22,50USD con sus condiciones estándar.

Y estamos hablando de una única retirada. Si durante un viaje largo necesitamos sacar efectivo varias veces, los límites y las comisiones pueden terminar teniendo bastante más peso que pequeñas diferencias entre los tipos de cambio aplicados por cada tarjeta.

5. ¿Con qué tarjetas viajamos nosotros actualmente?

Actualmente solemos viajar con tres tarjetas diferentes. Utilizamos imagin como tarjeta principal para la mayoría de pagos y para retirar efectivo cuando lo necesitamos. Llevamos también Revolut como segunda opción por todas las herramientas que ofrece su aplicación y porque nunca está de más disponer de una alternativa si surge cualquier incidencia. Y también la de Openbank como guardaespaldas.

Después de tantos años viajando, hemos aprendido que lo más importante no es encontrar la tarjeta perfecta, sino no depender nunca de una sola. Y sobre todo, no llevarlas todas en el mismo monedero… En una ocasión en Tailandia, el cajero se tragó la tarjeta y no la pudimos recuperarla, y en otra perdimos la cartera en Egipto y tuvimos que seguir el viaje utilizando «la tarjeta de repuesto». Estas cosas pasan.

6. Preguntas frecuentes sobre las tarjetas para viajar

A continuación, respondemos de manera resumida a las cuestiones más frecuentes entre quienes buscan una tarjeta para viajar al extranjero, para ayudarte a elegir la opción que más vaya contigo:

› ¿Cuál es la mejor tarjeta sin comisiones para viajar?

No existe una única tarjeta que sea la mejor para todo el mundo. En nuestro caso, ahora estamos utilizando imagin como primera opción porque no cobra comisiones ni establece límites. Aun así, siempre viajamos con una segunda tarjeta como respaldo, en este caso Revolut, que siempre nos ha funcionado bien.

› ¿Qué tarjetas no cobran comisiones por sacar dinero en el extranjero?

Hay varias tarjetas que permiten sacar dinero en el extranjero sin comisiones, como son imagin, Revolut o N26, sin embargo, algunas de ellas aplican límites en sus versiones gratuitas. Ten en cuenta que el banco propietario del cajero puede aplicar su propia tasa, independientemente de qué tarjeta usas.

› ¿Conviene llevar más de una tarjeta durante un viaje?

Sí. Nosotros procuramos viajar siempre con al menos dos tarjetas y guardarlas en lugares diferentes. De este modo, si una se pierde (ya nos ha pasado en alguna ocasión), queda bloqueada, deja de funcionar o no es aceptada por un comercio o cajero concreto, tendremos una alternativa disponible. Siempre que sea posible, también puede resultar útil combinar tarjetas de redes diferentes, por ejemplo, una Mastercard y una Visa.

› ¿Hay que elegir euros o moneda local al hacer un pago/sacar dinero en el extranjero?

Cuando un cajero o un terminal de pago te permita elegir, selecciona siempre la moneda local. Si estás en Estados Unidos, por ejemplo, deberías pagar en dólares y rechazar la conversión a euros. Al elegir euros, aceptas normalmente la conversión dinámica de moneda o DCC, cuyo tipo de cambio lo fija el comercio o el propietario del cajero. Suele resultar menos favorable que dejar que la conversión la haga la entidad emisora de tu tarjeta.

› ¿Es suficiente la tarjeta virtual o conviene pedir una física?

Para pagar en comercios y alojamientos, una tarjeta virtual añadida a Apple Pay o Google Pay puede ser suficiente en muchos destinos. Sin embargo, para retirar efectivo, necesitarás normalmente una tarjeta física, y algunos hoteles, empresas de alquiler de coches o terminales antiguos pueden no aceptar pagos móviles. Por este motivo, aunque utilicemos habitualmente el teléfono, nosotros siempre llevamos al menos una tarjeta física durante los viajes.

› ¿Qué ocurre si pierdo la tarjeta mientras estoy de viaje?

Lo primero es bloquearla temporalmente desde la aplicación. imagin, Revolut, N26 y Wise permiten gestionar la tarjeta desde el móvil, por lo que es posible impedir nuevos pagos mientras compruebas si realmente la has perdido. Por eso, es muy interesante siempre llevar al menos dos tarjetas en todos los viajes.

Como ves, hoy en día existen multitud de tarjetas que permiten viajar evitando muchas de las comisiones que todavía aplican los bancos tradicionales. Esperamos que con esta comparativa tengas más claras las características de las principales opciones y puedas elegir la que más te convenza. Y ya sabes, no salgas a la aventura sin llevar al menos dos de estas tarjetas, por seguridad. ¿Cuáles son tus favoritas?